8月30日晚间，西部首家“A+H”上市城商行——重庆银行2023年中期业绩亮相。

今年以来，重庆银行不断加强金融服务能力建设，着力塑造差异化竞争优势，经营效益持续提升。上半年，该行实现营业收入69.8亿元、净利润30.5亿元，分别同比增长3.1%、5.4%，两项业绩增速环比一季度均有所升高。

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其中，重庆银行深入推进结构优化工程，在资产结构、负债结构、资本结构、收入结构等方面继续落实调整优化策略，信贷资产占比、零售存款占比稳步提升，股权结构持续优化，不良贷款率创五年新低。

数据显示，截至8月30日收盘，重庆银行A股股价年内累计涨幅超过20%，位居A股上市银行前列、上市城农商行第二位；重庆银行H股股价年内累计涨幅亦超过9%。

资产结构持续优化

截至6月末，重庆银行资产规模达7270.6亿元，较年初增长6.2%。其中，贷款增速继续高于资产增速，贷款在总资产中的占比延续2017年以来的升势，至52%以上，资产结构持续优化。

上半年，重庆银行积极贯彻重庆市委市政府决策部署，深度融入国家重大战略，全力参与成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道建设，聚焦现代化产业体系，提升创新服务能力与客群管理质效，持续优化重点领域及产业投放，促进业务规模增长。

其中，该行强化客群拓展，在四川宜宾、重庆两江新区等双城开发开放平台、合作平台开展金融服务推介会。支持双城经济圈产业发展，向双城经济圈产业发展等领域提供信贷支持超700亿元；发力重大项目建设，围绕互联互通、产业园区、水利设施等领域，支持渝黔高铁、泸州港、梁平集成电路产业园、百岛湖水库等超50个重大项目。

同时，聚焦现代化产业体系，做好产业金融服务。重庆银行深入研究宏观经济政策和区域产业规划，找准目标客群；加强与产业园区的合作关系，服务现代化产业体系建设，提供综合金融服务；深度融入区域招商引资，推出“智融招商贷”产品。

数据显示，围绕重庆市“33618”现代制造业集群和川陕黔三省重点产业集群，上半年重庆银行累计向2500余家企业提供贷款支持超500亿元。

此外，该行推动数字管理赋能，提升创新服务能力。运用大数据技术推动贷前调查数字化变革，提升尽职调查效率和风险防控能力。持续优化客户关系管理系统，推动客户分层自动化、客群信息可视化、营销管理智能化，通过客户分层营销管理，提升金融服务质效。

秉持结算固行理念，稳步拓展基础客群。重庆银行依靠条线联动，提供全周期金融服务，精准供给市场主体，提升客户金融综合服务能力；依托金融科技发展，持续发挥场景金融活力，打造智慧医院、物业管理、旅游景区等特色化服务方案，拓展客群引流资金，对公重点客群数量较年初提升17.2%。

中报披露，重庆银行聚焦普惠金融和乡村振兴，持续满足小微企业、个体工商户、农业农户和新市民群体的金融服务需求。截至6月末，该行“国标”口径小微企业贷款余额突破千亿大关，较年初增长9.8%；“两增”口径单户授信总额1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额476.4亿元、5.78万户，分别较年初增长9.2%、6.2%。

零售存款占比快速提升

负债端，上半年重庆银行客户存款取得较好增长，6月末全行存款总额站稳4000亿元新台阶，较年初增长6.2%，在总负债中的占比保持在60%以上，存款“压舱石”地位凸显。

其中，该行持续开展幸福存、梦想存特色储蓄产品宣传营销，不断优化“聚财付”二维码收单系统，建立“智能化审批、数字化风控、流程化运营”机制，大力拓展收单商户，增加交易结算型资金沉淀，并依托“渝乐惠”电子商城平台和收单商户联盟推动金融服务与“文旅、餐饮、购物、娱乐”等高频生活场景深度融合。

得益于此，截至6月末，重庆银行零售存款总额达1890亿元，较年初增长13%，零售存款占比较年初提升2.8个百分点至46.5%，并带动该行上半年存款付息率同比下降0.12个百分点，负债成本持续优化。

零售信贷方面，该行有序开展住房贷款业务，构建敏捷作业机制，持续优化住房贷款产品，积极支持市民首套房及改善型住房融资需求。推动自营线上消费贷款“捷e贷”客群和规模增长，产品已面向全社会客群开放并开展差异化授信，6月末“捷e贷”余额较年初增长55.7%。

同时，该行持续丰富“星链智慧营销平台”功能，实现营销全链路定制；“火眼智慧风控体系”高效运行，持续优化迭代贷款风控策略，人工智能语音催收系统顺利上线，进一步提升数字化风控水平。

零售财富管理方面，重庆银行致力于以多元化产品为支撑，持续完善财富管理营销服务体系。积极拓展与第三方机构的合作，持续丰富和完善产品“货架”，打造更多元的财富管理产品体系。持续深化零售客户“分层分群分级”营销管理体系，精细化过程管理、精准化营销施策、精益化客户服务。围绕重银财富品牌建设，丰富“安享健康、尊享出行、乐享教育、悦享生活”贵宾客户增值服务项目，完善“金融+生活”陪伴式服务体系建设。

银行卡方面，重庆银行持续丰富银行卡消费、结算等应用功能，提升渠道完善性和安全性。不断丰富银行卡种类，发行第三代社保卡、青年志愿者卡、成渝双城卡，扩大基础客群，推进银行卡业务健康发展。

数据显示，上半年该行零售业务实现税前利润超过4.1亿元，同比增长13.1%，对全行的税前利润贡献同比提升1.5个百分点至12.1%。

不良贷款率创五年新低

资产质量方面，重庆银行加快推进全面风险管理体系建设，持续加强信用风险防控，强化风险排查、预警跟踪与贷后管理，并加大风险处置力度，夯实资产质量基础，确保信贷资产质量保持在同业较好水平。

其中，针对存量风险处置，该行强化不良资产计划管理，形成动态、有序的管理闭环。持续探索“一类一策”新方法，高效运用诉讼策略指导实践；不断拓宽处置路径，提高清收质效；以“现代化”“数字化”手段延展处置渠道，挖掘资产价值新增长点。

针对增量风险的管控，既有赖于信贷结构调整，也需要前瞻判断风险变化、加大贷后管理力度及风险排查预警。

上半年，重庆银行持续深化信贷结构调整，积极向“新基建”领域、战略性新兴产业、先进制造业等行业投放资源，同时结合国家宏观产业政策，动态调整房地产、压缩退出类行业等重点领域信贷策略，加快压退高杠杆、产能过剩等风险领域客户。

同时，该行坚持实质性风险判断原则，从客户、行业、区域等维度加强对信用风险变化的预判。发挥客户内部评级作用，形成评级更新、评级预警、贷后监测、减值计提的闭环管理，将风险前瞻性管理理念贯穿至授信全流程。

此外，重庆银行做实押品日常监管，筑牢押品的风险缓释作用。深入开展点、线、面相结合的多维度动态风险监测，进一步织密现场检查和非现场监测网络，提升风险预判能力，及时发现风险苗头，提前介入风险化解。

在此基础上，上半年重庆银行实现不良贷款量率“双降”、逾期贷款量率“双降”，其中，6月末该行不良贷款率为1.21%，较年初下降0.17个百分点，为近五年最低水平。

资产质量稳中向好的同时，该行坚持稳健、审慎的拨备计提政策，通过建立预期信用损失模型，实现对资产预期损失的科学计量。截至6月末，该行拨备覆盖率达251.9%，较年初显著提升超过40个百分点，风险抵补能力持续增强。

降本增效方面，重庆银行加强预算管理，控制经营成本，压降非必要性费用支出，严管分支机构核定费用，把经费用在刀刃上，提高财务管理精细化水平。上半年，该行成本收入比为24.2%，继续保持行业较优水平。